去年保险业保费收入5.12万亿元，人身险保费增速反超财险
近日，国家金融监督管理总局披露了2023年保险行业经营情况。数据显示，2023年保险业实现原保险保费收入5.12万亿元，按可比口径同比增长9.14%，较2022年上升4.56个百分点，这也是保险业深度转型以来，原保险保费收入连续第二年实现增长。从产寿险业务来看，2023年度，2023年1至12月，财产险业务实现原保费收入1.36万亿元，同比增长7.1%；人身险业务实现原保费收入3.76万亿元，同比增长9.9%。截至2023年底，保险行业资产总额达到29.96万亿元，同比增长10.35%，资金运用余额达到27.67万亿元，同比增长10.47%。 寿险增长驱动人身险行业全面回暖可以看到，在上一年度，人身险和财产险两大领域齐发力，带动了保险行业保费收入的增长。不同于2022年人身险公司相较于财产险公司发展较为乏力，2023年，人身险公司在保费增速方面实现反超。数据显示，2023年，人身险公司实现原保险保费收入3.54万亿元，按可比口径同比增长10.25%；财产险公司共取得保费收入1.59万亿元，按可比口径同比增长6.73%。在人身险公司的三大险种中，增速最快的是寿险业务，其原保险保费收入达到2.76万亿元，同比大增12.75%。此外，健康险同比增长2.97%。2023年第二季度，在3.5%预定利率保险产品将退出市场的催化下，叠加代理人转型改革逐步落地、销售环境改善以及银保等综合渠道持续发力，寿险业务迎来一波增长小高峰。不过，8月份以后，随着预定利率切换落地，9月银保渠道报行合一实施，寿险保费增速出现阶段性回落。普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾在接受媒体采访时指出，人身险保费增长主要是基于上半年3.5%预定利率寿险产品的热卖，随着3.5%预定利率的产品下架，下半年的保费增速回落，下半年的趋势如果延续，加上当前偿付能力承压的影响，2024年的行业整体发展或将遇到较大调整。值得注意的是，虽然年度保费收入稳步提升，但是2023年人身险公司的赔付数据也有不小的增长。数据显示，人身险行业汇总的赔付支出为8189亿元，按可比口径同比增长了27.8%。对于人身险方面的赔付增长，南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来认为，这可能存在两个原因，一是由于健康险业务结构的调整，健康险业务原本以储蓄性产品、返还性产品为主，重疾险赔付率比较低，现在医疗产品的比例在提升，尤其是短期的医疗险，其赔付的金额呈现上升的趋势。二是寿险方面，如相关统计包括年金、养老类产品给付，可能存在年金、养老等类型产品的给付增加的原因。财产险公司保费增速放缓财险业务方面，2023年财产险公司共取得保费收入1.59万亿元，按可比口径同比增长6.73%，较2022年全年8.71%的增速有所放缓。其中，车险实现原保险保费收入8673亿元，同比增长5.64%；农业保险增速最快，同比增长17.31%，健康险和责任险分别同比增长10.89%和10.45%。与人身险公司相同，在保费快速增长的同时，财产险公司的赔付支出也快速增加，赔付支出9171亿元，同比增长18.22%。“财产险领域发展的关键之一，在于险种的细化，每家财险公司都应根据自身股东的背景以及专业化经营的方向来确定重点经营的产品方向，比如可以进一步开发新能源汽车保险、生活场景类的责任险以及商业经营行为中的各种责任险。”谦谦分子合伙人赵大玮表示，责任险、信用险保证保险这类非车险种，在法律不断完善等背景下，发展空间非常大。华福证券认为，近年来财险行业增长动能发生转化，2017年来车险增长放缓，财险保费增长由非车险高速增长带来。展望未来，汽车市场受新能源车销量增长影响逐渐回暖，且相对于传统汽车车均保费更高，叠加商务部等汽车市场支持政策，预计2024年车险保费有望维持一定增速。未来财险行业集中度将进一步提升。龙头财险有望凭借对车险产业链的深度把控，以及数据、定价、服务等优势，进一步提升市占率，并持续维持稳健的盈利能力。采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜 刘常源
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